Ни для кого не секрет, что потребительский кредит это одна из наиболее удобных для физических лиц форм кредитования. В последние годы потребительское кредитование в России развивалось поистине стремительными темпами, количество игроков на рынке росло в геометрической прогрессии и казалось бы, что ничто не сможет остановить этот рост, однако в недавнем времени ситуация начала меняться. Рост рынка заметно приостановился и некоторые аналитик даже прогнозируют в недалеком будущем отрицательную динамику развития.

Под потребительским кредитом в федеральном законодательстве США и отдельных штатов понимается получение физическим лицом кредита для удовлетворения личных и семейных потребностей, а также нужд домашнего хозяйства. Очевидно, что такое толкование включает в себя как покупку товаров и услуг для текущего потребления, так и товаров длительного пользования и покупку недвижимости.

Последний вид потребительского кредита принято выделять в отдельную отрасль в силу ее специфики. В настоящей статье мы будем, в основном, рассматривать классический вид потребительского кредита: покупка в рассрочку товаров длительного пользования (durable goods).

Еще пару десятков лет назад среднестатистический гражданин России и представить не мог, что можно пойти в магазин и в один день купить себе бытовую технику, оплатить обучение, медицинское обслуживание и так далее. Ведь никто даже не оперировал понятием потребительский кредит. Но сегодня коммерческие банки предлагают широкий спектр услуг, в частности - потребительские кредиты, что так упрощает жизнь современному человеку. Практически все банки первой десятки Российской Федерации заявили о создании собственных программ кредитования физических лиц.

Сегодня осталось очень мало людей, которые не прибегали к такой банковской услуге как кредитование. Это очень удобно, так как мы можем за сравнительно короткий промежуток времени получить ссуду и использовать ее для своей цели. Такой кредит можно брать на срок до пяти лет.

Нужно отметить тот факт, что несколько раньше персональные кредиты выдавались по более высокой ставке. Сегодня этот показатель стал более доступным для клиентов банков в России. Соответственно, у нас появляется желание платить более низкую сумму при выплате кредита. Но, к сожалению, договор с банком перезаключить практически невозможно.

Данный сегмент начал активно развиваться в конце 90-х годов. Первым банком, который вышел с уникальными программами по предоставлению кредитов "на месте" является "Русский стандарт". Именно, данный банк можно с уверенностью называть первопроходцем отечественного потребительского кредитования. Наряду, с высокими процентными ставками (суммарные переплаты за кредит составляли порядка 70-80% в год),

Согласно предложенной выше классификации можно выделить две принципиальные схемы продажи товаров длительного пользования в кредит:

1. Двусторонняя (два основных варианта схемы):

• продавец - покупатель, при которой продавец товара выступает одновременно и кредитором; при этом не исключен вариант перепродажи/переуступки долга потребителя третьему лицу (как правило, коммерческому банку или финансовой компании);
• кредитор - покупатель, при котором кредитор предоставляет покупателю несвязанный кредит, а покупатель расплачивается с продавцом чеком банка;